Para quem é
Renda fixa bem estruturada é para quem quer retorno previsível, e pagar menos imposto sobre ele.
Você tem reserva parada no banco
CDB de banco grande raramente passa de 100% do CDI. No mercado aberto via XP, os mesmos ativos podem ser adquiridos com taxas significativamente maiores, com a mesma segurança.
Você quer proteção com previsibilidade
Renda fixa não é conservador, é estratégico. IPCA+, pré-fixado e pós-fixado têm papéis distintos em uma carteira bem montada. A Éclat define qual combinação faz sentido para você.
Você quer pagar menos IR legalmente
LCI, LCA, CRI e CRA são isentos de IR para pessoa física. Estruturar a alocação entre produtos tributados e isentos é o diferencial que costuma passar batido.
Para considerar
Produtos de renda fixa são muito diferentes entre si.
Não saber escolher pela taxa bruta
Um CDB a 105% CDI e uma LCI a 90% CDI podem ter retorno líquido idêntico, ou completamente diferente, dependendo do prazo e do seu IR marginal.
Pagar IR desnecessário
Ignorar a tabela regressiva
Produtos disponíveis
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Como a Éclat atua
Seleção por rentabilidade líquida
Analisamos o retorno após IR e inflação. Uma LCI a 90% CDI pode superar um CDB a 120% CDI dependendo do seu perfil tributário e horizonte.
Alocação por objetivo e prazo
Reserva de emergência vai para Tesouro Selic. Médio prazo para LCI/LCA. Longo prazo para IPCA+ ou CRI/CRA. Cada real no lugar certo.
Acesso a ofertas exclusivas XP
Via plataforma XP Investimentos, acesso a emissores com taxas competitivas e prazos diversificados, ampliando as opções além do que costuma estar disponível no dia a dia.
A tabela regressiva do IR é uma ferramenta de planejamento, não só um imposto.
Quem entende que IR sobre renda fixa cai de 22,5% para 15% ao longo do tempo estrutura vencimentos, aloca certo e paga menos imposto, legalmente. Isso não é otimização agressiva: é planejamento básico.
O assessor Éclat mapeia seus vencimentos, equilibra produtos isentos com tributados, e garante que a renda fixa da sua carteira está estruturada para minimizar o impacto tributário no horizonte certo.
Ir sobre ganhos, tabela regressiva
Até 180 dias
22,5%
181 a 360 dias
20%
361 a 720 dias
17,5%
Acima de 720 dias
15%
LCI/LCA e CRI/CRA são isentos de IR para PF, independente do prazo. Isso os torna automaticamente mais eficientes para objetivos de médio e longo prazo.